研究投資與財務規劃，必然不可能忽視風險規劃，而保險可以在其中扮演非常重大的角色，特別是對於家庭經濟的主要來源，一定要有適當的保險規劃，否則如果碰到重大問題而失去經濟來源，整個家庭的財務都會被拖進困境，這時候不要說投資了，連確保家庭的正常開支都會成為問題，因此這一題是重中之重。
保險策略千變萬化，三言兩語也是講不完的，而且琳琅滿目之下也讓多數人其實不知道從何下手，只能聽取保險業務員的建議；這邊就以抗財務風險為主軸來介紹以下兩個我認為主要需要關注的部分：
失能險：
失能險細節不談，因為保險種類不斷在變化，細節還是請洽詢你的保險業務員或者是細看各家保險公司的方案，但這邊是要提醒這一塊是保險防護傘至關重要的一部分，而且這一塊不只針對主要經濟來源，畢竟每一個家人如果失能需要被照顧，都會對家庭造成很大的負擔，比如說有家人因病需要看護照顧，每個月的成本是很高的，如果有這塊保護，會是很好的防護網。
但雖然強調了他的重要性，也必須提醒，失能險的審核定義跟普通人想像不全然一樣，也就是說，有可能會發生雖然你的狀況需要被照顧，但卻沒有達到請領保險的情況，因此不能期待失能險完全cover這塊風險哦，在做財務規劃的時候也必須考慮其他可能性，僅把失能險當成防護傘的一部分。
壽險：
這塊是本文主要要討論的部分，這邊我們先拋開儲蓄險跟終身型壽險不談，這兩種帶有保障以外的用途在，使用的時候應該要搭配其他策略使用，如果只考慮保障部分，定期壽險是非常理想的工具，壽險主要的功能是用在防禦家庭經濟收入來源出問題，這表示什麼呢？表示不同階段的壽險需求是不一樣的，一個30歲承擔起家庭經濟重任的人跟60歲已屆齡退休的人所需要的壽險防護當然不一樣，既然不一樣，那當然以終身壽險來cover這一塊就不會是最適當的資源配置，這時候階梯式定期壽險的策略就會很好用。
舉個例子，假設你計算出來，30歲的時候需要的壽險防護是1000萬，40歲的時候需要500萬，45歲的時候只需要200萬，那這時候你就在30歲的時候買一張20年期的200萬，一張15年期300萬，一張10年期的500萬來構成你的壽險組合，這樣不但費用上會是最有效益的，而且也可以讓你每個階段的壽險保護剛剛好。
請記得，保險一定要儘早買，因為當你最需要他的時候，你就有可能買不到了(通常你意識到保險很重要的時候有可能就是你身體檢查出一些問題的時候，但這時候因為你體況變差了，保險公司就不愛賣你了)。
特別是那種每年會準時做健康檢查的更有需要提早規劃，以我的個人經驗，就陸續有在健康檢查查出很小很小的問題，但是會影響保險購買的，這時候就會慶幸還好自己有提早買了保險，不至於發生買不到的情形。