九局下半，球數來到兩好三壞，一三壘有人，投手跟打擊手的心情七上八下，既期待又怕受傷害，就差臨門一腳! 這個心情是不是跟買房很像呢?
最近政府對於房地產市場動作頻頻，先有平均地權條例、最近又限制第二間房以上的貸款成數，想讓投機客知難而退，進而讓節節高升的房價有降溫空間。
另一方面，對於首購族也釋出大利多，推出新青安方案，2023年8月1日起，由政府額外提供一碼的利息補貼，加上原本公股銀行的半碼減免，利率來到1.775%，貸款年限也延長至40年。而且還有5年的寬限期，大大降低每月貸款金額以及一開始的還本壓力。
跟過往青年安心成家的比較如下：
| 青安貸款 | 新青安貸款 | |
| 可貸額度 | 最高800萬 | 最高1,000萬 |
| 利率 | 2.025％ | 1.775％ |
| 可申請對象 | 成年、本人及配偶、未成年子女均無自有住宅者 | |
| 還款年限 | 30年 | 40年 |
| 還款寬限期 | 3年 | 5年 |
| 與現行利率相比 每月可省金額 | 1,240元 | 1,302元 |
| 開辦期間 | 112年1月1日 – 113年12月31日 | 112年8月1日 – 115年7月31日 |
| 承作銀行 | 8家公股銀行（臺銀、土銀、合庫、一銀、華南銀、彰銀、兆豐銀及臺企銀） | |
不知道是不是因為這個利多政策，身邊討論買房的朋友愈來愈多。有些是先前觀望很久，因為升息而遲遲不敢下手；也有一部份是聽到這個政策，摩拳擦掌想要趁機入手自己的第一間房。
想跟大家分享我對新青安方案的「兩好三壞」看法，讓只差臨門一腳的你，好好冷靜評估一下：
兩個好處：
- 超低房貸利率，降低每月繳息負擔：比起現行的利率地板價2.06 % ，各種補貼來到超低利率1.775%，以1000萬的額度來說，每個月可以省下1000多塊的利息費用。
- 40年房貸及5年寬限期：5年內都可以只還利息，對於買房剛支出大筆頭款的首購族，正好可以休養生息，好好把錢存回來。加上40年的分擔，還本的壓力也降低很多。
三個壞處：
- 錯估還本時的總金額，買得起付不起：前五年寬限期用好用滿之後，以1000萬的貸款，第五年開始每個月就會有31,983的本金要還，如果沒有適當的財務規畫，很容易陷入還不出本金的困境。
- 40年的還款期，可能看得到吃不到：新青安沒有年紀限制，只要符合條件的首購都可以申請。但40年的房貸可不是人人都拿得到。通常銀行評估的規則是「年紀+房貸年限 < 75」，也就是35歲以前比較容易申請到40年期。如果還款期不到40年，5年後的本金就要還得更多了。
- 額度只有1000萬，超過部份只能使用原條件：在雙北買房的額度可能不夠用，銀行對於超過額度部份，最多只能給到地板價的利率，還款年限也很難拉到40年。舉例來說，你買到1400萬的房子，超過的400萬可能就是 2.06% 30年的還款條件。
房貸條件固然會影響買房意願，更重要的仍是瞭解自己需求，也瞭解新青安方案的好處與限制，才能做出比較全面的評估。買房是人生中數一數二大的財務決定，下手前算盤要打清楚，以免到了還款時，落入青黃不接的處境。
